 |
|
||||||
 | |||||||
| |||||||
|
|
 |
Алия
Квартиры в Израиле
Еще раз о машканте
|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
Квартиры в Израиле
Информация данного раздела представлена на основании сообщений средств массовой информации, банков, квартирных посредников и личного опыта авторов Мегаполиса |
|
|
|
Еще раз о машканте
Машканта - это государственная ссуда, выдаваемая на приобретение жилья тем гражданам Израиля, которые не имеют своей квартиры и удовлетворяют критериям министерства строительства, то есть обладают правом на теудат-зекаут. Эта ссуда выдается любым израильским банком при наличии всех подготовленных документов. Ее размер зависит от социального положения и определяется государством. Но когда Вы берете дополнительную, банковскую, ссуду, то ее размер определяется в результате Ваших переговоров с банком. Аналогично обстоит дело и с процентами по ссуде. Проценты по машканте, как правило, льготные и их улучшить нельзя. Процент по банковской ссуде - это результат Ваших переговоров с банком и здесь можно и должно торговаться. Во всяком случае, при умелой торговле можно сбросить несколько десятых процента. Для достижения этой цели желательно сталкивать лбами разные банки, что уже проделывали многие репатрианты. В Напоалим Вам дают, например, ссуду под 6 процентов. Вы приходите в Леуми и говорите, что ждете от них более льготных предложений. Они дают под 5.8 процента, с этими цифрами идите в Напоалим и т. д. Где-то пол-процента есть реальный шанс сэкономить. Но все формальности в конце концов утрясаются, Вы берете ссуду и начинаете ее выплачивать. Здесь существует устойчивый миф, что машканту выплатить нельзя, что платежи растут, и, в конце концов, превысят размер зарплаты и тогда государство простит невыплаченные ссуды. Мы хотим попытаться объяснить механизм выплаты ссуды. Все дальнейшие рассуждения подходят как для машканты, так и для дополнительной банковской ссуды. Рассмотрим только сам принцип, не углубляясь в сложные формулы. Допустим, Вы взяли в банке 120 тысяч шекелей на 20 лет. Если бы не надо было выплачивать прценты по ссуде и сама ссуда не была бы привязана к индексу роста потребительских цен, то месячная выплата составила бы: 120,000 : (20 х 12) = 500 шекелей. Но такого в жизни не бывает. Поэтому рассмотрим те два фактора, которые портят нашу жизнь: проценты и индекс цен. Допустим, что ссуда взята на условиях: 5 процентов в год плюс индекс цен. Сначала рассмотрим влияние процентов, когда индекс цен равен нулю. За первый год Вы должны заплатить 5 процентов от всей суммы, что составляет 6,000 тысяч шекелей в год или 500 шекелей в первый месяц. Каждый месяц эта сумма будет уменьшаться и за последний месяц она будет равняться нулю. Следовательно, средняя сумма месячной выплаты процентов равна 250 шекелей. Да плюс 500 шекелей - выплата самого долга. Во всех банках принята система Шпицера, при которой Вы будете выплачивать все 20 лет одну и ту же сумму. Для этого вычисляется, какую сумму Вам надлежит выплататитьза 20 лет с учетом процентов при 5% годовых. Получаем 180 тысяч шекелей. Разделим эту сумму на 20 лет и получим сумму 750 шекелей в месяц. В эту сумму процент уже включен и , если бы не было инфляции, Вы спокойно выплачивали бы 750 шекелей каждый месяц. Но индекс цен банк заранее не знает даже на один месяц вперед, не говоря уже о 20 годах. Поэтому за первый месяц Вы выплатите 750 шекелей. За второй месяц Вы выплатите уже другую сумму, с учетом инфляции, то есть измененной стоимости денег. Если, например, индекс цен за месяц увеличился на 1%, то следующая выплата будет на 7.5 шекеля больше предыдущей. А если индекс цен отрицательный? Тогда и месячная выплата , соответвенно, уменьшится. Мы подошли к очень важному результату: сумма выплат изменяется пропорционально изменению индекса розничных цен. Следовательно, если Ваша зарплата растет пропорционально индексу роста цен, то ссуда будет съедать одну и ту же часть Вашей зарплаты. И не больше. Многие опасаются, что рост их зарплаты будет меньше роста индекса цен. Но ведь тогда Ваша покупательная способность снизится не только в отношении машканты, но и в отношении всех товаров и услуг так как их цена также растет пропорционально индексу цен.Почему же никто не не бьет тревогу по этому поводу? В случае катастрофы с работой Вас, действительно, ждут неприятности. Но если Ваша зарплата растет пропорционально росту индекса цен (а в действительности так и происходит, если взять отрезок за несколько лет), то Вы можете спать спокойно.
Рассмотрим подробно дополнительную ссуду, которую Вы берете в банке.
Банки, действительно, заинтересованы дать ссуду побольше - ссуда - то коммерческая, банк на этом зарабатывает. Деньги Вы будете отдавать с большими процентами. (Кстати, такую ссуду можно получить и на новую квартиру, и на квартиру со вторых рук). И гарантов Вы должны привести. Банки закрывают глаза на то, что гаранты покупные (для тех, кто не знает израильской действительности - надо минимум 2 гаранта, Вы посто покупаете их у тех, кто собирается вернуться в Россию, а находите Вы этих гарантов по обьявлениям в газетах).
Как пользоваться этой таблицей? Допустим, Вы взяли в банке 50 тыс. шекелей под 5,50% годовых сроком на 10 лет. На пересечении строки 5,50% и столбца 10 лет находим сумму 10,85 шекеля - возврат на 1 тыс шекелей. Но Вы взяли 50 тыс. шек, поэтому Вы должны возвращать 10, 85 х 50 = 542,50 шекелей в месяц. Добавьте к этому шекелей 30 на страховку. Эта сумма будет удержана с Вашего счета в первый месяц, а далее ее размер будет изменяться в соответствии с изменением индекса розничных цен. yakov@soon.com |
|
|
 |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|